Ипотечное кредитование в Германии
Приобретение недвижимости в Германии продолжает оставаться выгодным и надежным капиталовложением. Это касается как жилой так и коммерческой недвижимости. Большим плюсом в этом вопросе является возможность привлечения дополнительных ресурсов, то бишь банковского финансирования или ипотеки. В отличии от многих стран (и России в том числе), условия по ипотеке в Германии на данный момент очень демократичны, и доступны большей части населения, а также иностранцам. Зачастую ежемесячные выплаты по ипотеке обходятся дешевле, чем арендная плата за тот же объект.
Ипотечное кредитование недвижимости в Германии
Ипотеку можно взять как на жилую, так и на коммерческую недвижимость, однако, как показывает практика, немецкие банки охотнее кредитуют объекты коммерческого назначения. Как и везде, банку потребуется гарантия возврата своих денег. Таковой является сам объект. Вторым условием будет предоставление подтверждения наличия собственного капитала. Иногда достаточно иметь в наличии и 20% от желаемого кредита. Но лучше подстраховаться и обращаться в банк, имея около 40% от суммы запрашиваемого кредита. Банк вероятнее примет положительное решение, если объект недвижимости будет сдан в аренду. Договоры аренды квартир/домов обычно являются бессрочными, а коммерческих помещений – долгосрочными. Доходы от аренды на практике с лихвой покрывают выплаты по кредиту.
Выплаты по кредиту
Ежемесячные суммы, отчисляемые банку включают в себя проценты по кредиту и отдачу тела кредита, т. е. возврат самого долга. Отдача тела кредита в зависимости от объекта от 1 % и более. Кроме этого, в кредитном договоре может содержаться пункт, согласно которому, заёмщик имеет право дополнительно выплатить банку раз в год сумму равную 5-10% от суммы кредита. Это сокращает срок выплаты кредита в целом. Процентная ставка фиксируется на 10 лет, далее есть два варианта: либо выплатить оставшуюся сумму разом, либо перекредитоваться по новым условиям. Кредит может быть двух типов:
- аннуитетным, когда в течении всего срока кредита ежемесячно выплачиваются одинаковые суммы – именно этот вид кредита является наиболее оптимальным для долгосрочных инвестиций в недвижимость Германии.
- дифференцированным, когда в течении срока кредита выплачиваемая сумма уменьшается с каждым месяцем.
Чем меньше отдача тела кредита в год, тем меньше ежемесячные выплаты банку, но и тем длиннее срок самого кредита. Однако, практически все покупатели все-таки предпочитают платить дольше, но небольшие суммы каждый месяц. При желании можно изначально запросить более высокую ставку отдачи тела кредита, что позволит в более короткий срок рассчитаться с банком.
Перед покупкой
До того как обратиться в банк за получением кредита, желательно провести некоторую предварительную работу, чтобы можно было вести предметный разговор. А именно: выбрать объект, который вы намерены приобрести. Открыть счет в банке и положить на него имеющиеся средства – для банка это будет доказательством наличия собственного капитала. За предоставлением кредита можно обратиться сразу в несколько финансовых учреждений. Для этого заполняется соответствующая форма. Через некоторое время (приблизительно 2 недели) вы получите предложение финансирования от банка.
Дополнительные расходы при покупке недвижимости в Германии
Наша компания сотрудничает со многими банками Германии. Среди наших постоянных партнеров: Sparkasse, Commerzbank, Volksbank, Postbank. При запрашивании кредитования следует учитывать дополнительные расходы, связанные с покупкой недвижимости в Германии, как то налог на покупку, услуги нотариуса и т. д., так как при покупке дорогостоящего объекта, сумма эта может быть внушительной.